Czym ró?ni si? kredyt od po?yczki?


Kredyt i po?yczka w j?zyku potocznym stosowane s? zamiennie. Zarówno kredyt, jak i po?yczka oznaczaj? bowiem zaci?gni?cie d?ugu. Jednak?e w j?zyku prawnym s? to dwa odr?bne od siebie poj?cia, które okre?laj? dwa odmienne typy umów. Zacz?? nale?a?oby od tego, i? umow? kredytu oraz umow? po?yczki uregulowano w innych aktach prawnych. Elementy istotne umowy po?yczki zawarte w przepisach prawa cywilnego, natomiast umow? kredytu reguluje prawo bankowe. Umowa kredytu ma charakter bardziej sformalizowany od umowy po?yczki. Co wi?cej kredyty mog? by? udzielane tylko przez banki. Po?yczki mo?e udzieli? ka?dy (tak?e osoba fizyczna).

Kredyty przyznawane s? przez banki tylko w formie bezgotówkowej (w postaci zapisu na rachunku). Co wi?cej kredytu bank udziela nie ze ?rodków w?asnych, ale ze ?rodków, które zosta?y zdeponowane przez klientów banku. ?rodki pieni??ne pochodz?ce z kredytu nie staj? si? jednak w?asno?ci? kredytobiorcy. Zgodnie bowiem z przepisami prawa bankowego w drodze umowy kredytu bank (kredytodawca) zobowi?zuje si? odda? do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie okre?lon? kwot? ?rodków pieni??nych. Kredytobiorca ma za? obowi?zek zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu. Podkre?li? przy tym nale?y, i? kredyt ma charakter odp?atny. Jego sp?aty dokonuje si? wraz z odsetkami w oznaczonych umow? terminach, ponadto nale?y ui?ci? od niego prowizj?. Co wi?cej co do zasady bank udziela kredytu na ustalony w umowie cel. Oznacza to, i? kredytobiorca mo?e wykorzysta? kredyt tylko zgodnie z warunkami okre?lonymi w umowie. Wi?ksza swoboda w wykorzystaniu kredytu przys?uguje w przypadku kredytu konsumpcyjnego oraz gospodarczego.

Umowa kredytu musi zosta? zawarta na pi?mie oraz sk?ada? si? z okre?lonych elementów. Doda? tak?e nale?y, i? przyznanie kredytu bank uzale?nia od wyniku oceny zdolno?ci kredytowej kredytobiorcy. Zdolno?? kredytowa oznacza za? mo?liwo?? sp?aty kredytu razem z odsetkami w terminach wskazanych w umowie. Co wi?cej na kredytobiorcy ci??? tak?e pewne obowi?zki, m.in. obowi?zek dostarczenia bankowi dokumentów oraz informacji, które s? potrzebne, aby oceni? tak? zdolno?? kredytow?. Tak?e w czasie trwania umowy kredytu kredytobiorca musi dostarczy? na wniosek banku odpowiednie informacje i dokumenty, które pozwol? oceni? jego sytuacj? finansow? i gospodarcz?. W umowie kredytu musi by? tak?e zawarta precyzyjna data zako?czenia umowy oraz termin sp?aty kredytu wraz z odsetkami.

Po?yczki mo?e udzieli? ka?dy, zarówno osoba fizyczna, jak i prawna. Przedmiotem po?yczki mog? by? pieni?dze (w formie gotówkowej, a nie jak w przypadku kredytu – bezgotówkowej), a tak?e rzeczy oznaczone co do gatunku. Wymagane jest tylko, aby po?yczkodawca by? w?a?cicielem przedmiotu po?yczki. Przedmiot po?yczki staje si? natomiast w?asno?ci? po?yczkobiorcy. Ci??y na nim obowi?zek zwrotu tej samej ilo?ci pieni?dzy albo tej samej ilo?ci rzeczy tego samego gatunku oraz tej samej jako?ci. Co do zasady równie? przedmiot po?yczki mo?e zosta? swobodnie rozdysponowany przez po?yczkobiorc?; po?yczka nie jest udzielana bowiem ze wskazaniem celu, na jaki ma zosta? wykorzystana.

Umowa po?yczki mo?e zosta? zawarta w dowolnej formie. Przepisy prawa cywilnego wskazuj? tylko, i? umowa po?yczki, której przedmiot przekracza warto?? 500 z?otych, powinna zosta? zawarta na pi?mie – dla celów dowodowych. Przepisy prawa cywilnego nie wskazuj? natomiast charakteru umowy po?yczki, co oznacza, i? mo?e by? ona zarówno p?atna, jak i nieodp?atna. Decyzja taka nale?y do stron umowy. Ponadto strony nie maj? obowi?zku okre?lenia w umowie po?yczki terminu jej zako?czenia. W takiej sytuacji d?u?nik musi zwróci? po?yczk? w okresie 6 tygodni od dnia jej wypowiedzenia przez po?yczkodawc?.



Przeglądaj artykuły prawnicze