Przepisy prawa bankowego przyznaj? bankom mo?liwo?? wystawiania bankowych tytu?ów egzekucyjnych, które maj? s?u?y? m.in. zabezpieczeniu umów kredytowych zawieranych z klientami. Bankowy tytu? egzekucyjny jest to dokument, potwierdzaj?cy istnienie wymagalnej wierzytelno?ci banku wobec osoby, która zawar?a z nim umow? kredytu albo wobec osoby, która ustanowi?a na rzecz banku zabezpieczenie takiej wierzytelno?ci. Zgodnie z przepisami prawa bankowego bankowy tytu? egzekucyjny mo?e by? za? podstaw? egzekucji prowadzonej wed?ug przepisów post?powania cywilnego po nadaniu mu przez s?d klauzuli wykonalno?ci.
Bankowy tytu? egzekucyjny mo?e by? wystawiony tylko i wy??cznie przeciwko osobie, która bezpo?rednio z bankiem dokonywa?a czynno?ci bankowej (kredytobiorca) albo jest d?u?nikiem banku z tytu?u zabezpieczenia wierzytelno?ci banku wynikaj?cej z zawarcia umowy kredytu (por?czyciel). Co wi?cej wymagane jest, aby osoba taka z?o?y?a pisemne o?wiadczenie o poddaniu si? egzekucji oraz aby roszczenie obj?te tytu?em wynika?o bezpo?rednio z umowy kredytu albo z zabezpieczeni takiej umowy. Co do zasady nie ma jednego, konkretnego terminu, w którym takie pisemne o?wiadczenie mo?na z?o?y?. Mo?e by? ono zatem zawarte w samej umowie kredytu, mo?e by? tak?e z?o?one przez d?u?nika (albo por?czyciela) w pó?niejszym terminie.
O?wiadczenie d?u?nika o poddaniu si? egzekucji zwane jest równie? umown? klauzul? egzekucyjn?. Zgodnie z przepisami prawa bankowego o?wiadczenie takie powinno okre?la? kwot? zad?u?enia, do której bank b?dzie móg? wystawi? bankowy tytu? egzekucyjny. Mówi?c pro?ciej, d?u?nik sk?adaj?c takie o?wiadczenie wyra?a zgod? na poddanie si? czynno?ciom egzekucyjnym na wypadek niespe?nienia swoich zobowi?za? wynikaj?cych z umowy kredytu, wraz ze wszelkimi odsetkami i innymi op?atami, op?atami s?dowymi, kosztami egzekucji itp. Kwota ta jest ca?o?ciowo okre?lona w o?wiadczeniu o poddaniu si? egzekucji. Co wi?cej, w o?wiadczeniu o poddaniu si? egzekucji nale?y wskaza? tak?e termin, do którego bank mo?e wyst?pi? o nadanie temu tytu?owi klauzuli wykonalno?ci. Podkre?li? nale?y, i? bankowy tytu? egzekucyjny mo?e zosta? wystawiony tylko przez banki . Mo?e on stanowi? podstaw? egzekucji wobec d?u?nika. W wypadku, gdy d?u?nik sp?aca raty kredytu regularnie, o?wiadczenie d?u?nika o poddaniu si? egzekucji nie ma ?adnego wp?ywu na jego sytuacj?. Jednak?e w wypadku, gdy d?u?nik nie wywi?zuje si? ze swoich zobowi?za? wobec banku (np. nie sp?aca regularnie rat kredytu), bank ma mo?liwo?? wystawienia bankowego tytu?u egzekucyjnego.
Bankowy tytu? egzekucyjny spe?nia trzy zasadnicze funkcje. Po pierwsze, za pomoc? tego tytu?u bank stwierdza, ?e roszczenie okre?lone w tytule egzekucyjnym, wynikaj?ce z umowy kredytu, sta?o si? wymagalne, za? d?u?nik ma obowi?zek je spe?ni?. Po drugie, bankowy tytu? egzekucyjny potwierdza fakt, i? d?u?nik dobrowolnie nie wykona? swojego zobowi?zania wobec banku (np. zaprzesta? dokonywania sp?at kredytu). Po trzecie natomiast, bankowy tytu? egzekucyjny oznacza, i? bank domaga si? uzyskania zaspokojenia swoich nale?no?ci w drodze egzekucji s?dowej. Bankowy tytu? egzekucyjny nale?y do grupy tytu?ów egzekucyjnych okre?lonych przez przepisy post?powania cywilnego. Mo?e on stanowi? podstaw? egzekucji s?dowej, ale dopiero po zaopatrzeniu go w klauzul? wykonalno?ci. Wniosek banku o nadanie klauzuli wykonalno?ci, s?d rozpoznaje niezw?ocznie, nie pó?niej jednak ni? w terminie 3 dni od dnia jego z?o?enia. Procedura nadania klauzuli wykonalno?ci jest do?? prosta. S?d sprawdza jedynie, czy bank wystawiaj?c tytu? egzekucyjny spe?ni? wymogi formalne (np. czy tytu? zosta? wystawiony w odpowiednim terminie, na odpowiedni? kwot?, wobec odpowiedniej osoby itp.).
D?u?nikowi z kolei przys?uguje prawo wniesienia za?alenia na nadanie przez s?d tytu?u wykonalno?ci bankowemu tytu?owi egzekucyjnemu. Wnosz?c za?alenie do s?du d?u?nik mo?e powo?a? si? m.in. na niespe?nienie przez bankowy tytu? egzekucyjny wymogów przewidzianych przez prawo bankowe. Jak ju? podkre?lano bankowy tytu? egzekucyjny mo?e by? bowiem wystawiony tylko i wy??cznie przeciwko osobie, która bezpo?rednio z bankiem zawar?a umow? kredytu albo jest d?u?nikiem banku z tytu?u zabezpieczenia tej?e umowy. Co wi?cej osoba taka musia?a z?o?y? pisemne o?wiadczenie o poddaniu si? egzekucji, za? roszczenie obj?te tytu?em musi wynika? bezpo?rednio z umowy kredytu lub jej zabezpieczenia. Naruszenie którego? z tych wymogów stanowi postaw? wniesienia przez d?u?nika za?alenia na nadanie bankowemu tytu?owi egzekucyjnemu klauzuli wykonalno?ci. Przepisy prawa bankowego okre?laj? tak?e w sposób szczegó?owy elementy formalne bankowego tytu?u egzekucyjnego. Brak któregokolwiek elementu przewidzianego prawem równie? stanowi podstaw? do wniesienia za?alenia.